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2007年11月27日晚，央行、银监会联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，传闻已久的提高首付款比例的政策终于尘埃落定。 文件要求，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1倍。 针对这一被媒体称为“房贷新政”的调控措施，业内普遍高度重视。作为房地产调控的又一杀手锏，有关人士对其执行力度有所怀疑，甚至担心市场竞争可能会导致新政的执行大打折扣，从而出现“锐进而速退”的结局。此次房贷新政“长控风险，短抑需求”，银行从自身风险考虑，势必加大文件的执行力度，打击房地产投机行为。 新政颁布之后，光大银行和华夏银行率先出台房贷细则，确认以个人为单位界定“第二套房”，这个标准很快引发其他中小银行“跟风”。 12月13日，建行已明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，并已将北京地区的第二套住房贷款的首付比例提高至50%。 工行、中行、兴业银行等倾向于以“个人”为单位；邳州发展银行和建行一样，倾向于以“家庭”为单位。究竟是以“个人”还是以“户”为标准来界定“第二套住房”，各家银行的认定标准并未达成统一，这在一定程度上阻碍了新政的实施。 “如何认定‘第二套住房’，是以个人还是家庭来计算？如果夫妻双方分别以各自名义买房属于‘第二套住房’吗？此外还有异地置业、以子女名义购房等等情况存在，如果这个含义界定不好，政策的执行效果就会大打折扣。”一位网友提出这样的疑问。这种疑问很具普遍性。在一些业内人士看来，房贷新政的目的是为了遏制投机，但“第二套房”的界定所留下的漏洞，将可能使得这一刚性政策变成了弹性政策，对炒房的抑制作用大大减弱。 我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势，而从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为3到8年。报告指出，在央行近年来连续多次加息，个人房贷款支付不断增加的情况下，国内商业银行个人住房贷款在近一个时期内已经逐渐步入违约高风险期。 数据显示，工、中、建三大行房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127.23亿上升至2006年底的11760.66亿。个人住房不良贷款由2005年末的184.42亿上升到2006年末的192.41亿。 |
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